Le guide complet pour financer ses études supérieures
Poursuivre des études supérieures, que ce soit une maîtrise, un MBA, un doctorat ou un diplôme en médecine, est un investissement dans votre carrière et votre avenir, mais le fait de devoir contracter d’importants prêts étudiants peut limiter vos options. Les étudiants comptent généralement sur les prêts fédéraux et privés pour financer leurs études supérieures, mais cette situation n’est pas forcément synonyme de remboursements mensuels colossaux.
Il existe d’autres façons de payer vos études supérieures que de vous engager durant des décennies dans des plans de remboursement ou des prêts personnels à des taux d’intérêt faramineux. Avant de prendre une décision, parcourez les ressources essentielles ci-dessous et lisez les conseils utiles sur la façon de financer une maîtrise et de se permettre des études supérieures.
Combien coûtent les études à la maîtrise?
En tenant compte de tous les coûts associés à l’obtention d’une maîtrise aux États-Unis, y compris les frais de scolarité, les autres dépenses, les livres et les frais de subsistance, le coût total peut varier d’environ 30 000 $ US à 100 000 $ US ou plus pour l’ensemble du programme. Il s’agit d’une approximation qui peut varier en fonction de choix particuliers liés à l’institution, à la durée du programme et à la situation géographique.
Il importe aussi de se pencher sur les diverses options d’aide financière et la façon de financer ses études supérieures, par exemple au moyen de bourses, de postes d’auxiliaire et de prêts fédéraux, afin d’en réduire sensiblement les coûts.
En quoi consistent les prêts étudiants?
Payer ses études supérieures avec des prêts étudiants est une stratégie courante, mais celle-ci peut vous laisser une dette. Si vous décidez de contracter un prêt, vous devez vous assurer d’avoir un plan pour les rembourser et de gérer efficacement la dette.
Il existe de nombreux types de prêts. Aux États-Unis, le gouvernement fédéral propose notamment des prêts directs non subventionnés et les prêts Grad PLUS, qui offrent des taux d’intérêt fixes et des conditions de remboursement plus favorables que les prêts privés. Vous pouvez savoir si vous êtes admissible à un prêt sur le site Web de la FAFSA, la demande en ligne gratuite d’aide fédérale aux étudiants.
La chose la plus importante à considérer lorsque vous empruntez de l’argent, ce sont vos dépenses. Ne contractez un prêt que pour couvrir ce dont vous avez réellement besoin, et choisissez le type de prêt en tenant compte des taux d’intérêt et des frais qui s’y rattachent. Si les prêts fédéraux ne couvrent pas tous vos frais, comparez soigneusement les prêteurs privés pour trouver les meilleures conditions.
Si vous choisissez de contracter un prêt étudiant, assurez-vous de planifier et d’établir un budget pour toute l’année. Après l’obtention de votre diplôme, profitez des périodes de grâce et prenez connaissance des différents plans de remboursement, comme des options basées sur le revenu, afin de trouver celui qui correspond à votre situation financière. Si possible, effectuez des paiements d’intérêts pendant vos études pour réduire le coût global de vos prêts. Vous pourriez travailler à temps partiel pour vous aider sur ce plan.
Enfin, restez en contact avec votre gestionnaire de prêt pour être au fait de vos soldes, de votre calendrier de remboursement et des programmes d’exonération auxquels vous pourriez être admissible, en particulier si vous travaillez dans la fonction publique.
Pourquoi les prêts ne sont-ils pas la meilleure option?
Bien qu’il puisse être tentant de contracter un prêt, il vaut mieux éviter de le faire si c’est possible. En effet, contracter un prêt peut vous laisser avec une dette importante et difficile à rembourser, surtout si vos revenus après les études sont inférieurs à vos attentes. Les intérêts accumulés sur les prêts étudiants font que votre diplôme vous coûte plus cher que ce qu’il aurait coûté au départ. Le remboursement d’un prêt peut aussi restreindre votre liberté financière après l’obtention de votre diplôme et limiter votre capacité à prendre des décisions de vie majeures, comme acheter une maison ou épargner pour la retraite, en raison de la nécessité de gérer les paiements mensuels du prêt.
Est-il possible de payer ses études supérieures sans emprunter de l’argent?
Oui, il est possible de payer ses études supérieures sans emprunter de l’argent. Dans la mesure du possible, mieux vaut éviter de recourir à un prêt. Pour ceux qui souhaitent éviter les prêts étudiants, il existe heureusement des options : les bourses et subventions, les postes d’auxiliaire, l’aide de la FAFSA, le financement participatif et les bourses de recherche en sont des exemples.
Est-ce que la FAFSA paie les études supérieures?
La FAFSA (Free Application for Federal Student Aid) ne finance pas directement les diplômes de maîtrise aux États-Unis, mais elle est essentielle pour accéder à une aide financière fédérale qui aide à couvrir les frais des études supérieures. En remplissant le formulaire de la FAFSA, vous devenez admissible à des aides fédérales telles que les prêts directs non subventionnés, qui vous permettent d’emprunter jusqu’à 20 500 $ US par année, et les prêts Grad PLUS, qui peuvent couvrir les dépenses restantes. De plus, certains étudiants aux cycles supérieurs peuvent être admissibles au programme fédéral de travail-études, qui offre des emplois à temps partiel pour aider à couvrir ses dépenses, ainsi qu’à la bourse TEACH, qui offre jusqu’à 4 000 $ US par année à ceux qui poursuivent une carrière en éducation. Bien que les bourses Pell ne soient pas offertes aux étudiants de 2e et de 3e cycle, il est néanmoins essentiel de remplir le formulaire de la FAFSA, car ce processus établit l’admissibilité aux bourses institutionnelles, subventions et postes d’auxiliaire offerts par les universités.
Financer des diplômes particuliers
Dans la plupart des disciplines académiques, les programmes de maîtrise et de doctorat les plus réputés sont financés intégralement. Cela signifie que, grâce aux exonérations de frais de scolarité, aux subventions, aux bourses d’études complètes et aux bourses de recherche, les étudiants inscrits à ces programmes n’ont rien à débourser et reçoivent même de modestes allocations pour leurs frais de subsistance pendant l’année scolaire. Dans les programmes qui ne sont pas financés intégralement, les coûts que les étudiants doivent assumer peuvent varier considérablement. Il est logique de postuler à plusieurs programmes et de considérer le financement – aussi appelé bourses institutionnelles – comme un facteur majeur pour décider quel programme choisir.
En revanche, dans les programmes de type professionnel, comme le diplôme de médecine et le MBA, les étudiants ont à payer les frais de scolarité, car on s’attend à ce qu’ils remboursent leurs prêts à même leurs revenus futurs. Vous souhaitez poursuivre des études supérieures sans obtenir de prêt? Inspirez-vous des idées suivantes pour limiter le plus possible votre dette étudiante.
Financer ses études supérieures avec des bourses
Au-delà du financement lié à des programmes spécifiques, vous pourriez aussi regarder du côté des bourses « indépendantes » provenant de programmes fédéraux ou d’organismes privés. Les plus connues sont les bourses Rhodes, Fulbright, Mellon, Ford et NSA, mais il en existe de nombreuses autres. Ces bourses sont très convoitées, et les étudiants doivent soumettre une demande détaillée. Beaucoup de bourses indépendantes s’adressent aux étudiants de domaines particuliers, comme l’enseignement, les sciences infirmières, la sociologie ou l’astrophysique.
La prochaine étape consiste à aller dans le détail. Si vous cherchez à financer une maîtrise avec des fonds privés, commencez par chercher les bourses qui s’adressent à des personnes comme vous. Qu’est-ce qui définit votre histoire? Êtes-vous une mère célibataire qui retourne à l’école? Un ancien combattant ayant un handicap? La première personne de votre famille à fréquenter l’université? Allez dans le détail : vous pourriez trouver une bourse ou une subvention qui convient parfaitement à votre situation.
Plusieurs sites Web peuvent vous aider dans votre recherche de bourses et de subventions. Consultez les sites GradSchools.com, GoGrad, Unigo, Fast Web et Peterson’s.
Enfin, faites appel au bureau d’aide financière de votre université. Ses conseillers peuvent vous encourager et vous soutenir dans vos démarches pour financer vos études supérieures.
Comment financer ses études supérieures grâce au financement participatif?
Collecter des fonds pour payer ses frais de scolarité et ses autres dépenses aux cycles supérieurs est devenu une option populaire pour éviter les prêts étudiants coûteux. Les avantages des collectes de fonds pour les frais de scolarité sont doubles : accessible à tous, ce type de collecte vous permet d’économiser votre argent pour plus tard et de planifier votre avenir. Il s’agit également d’un moyen efficace de rallier vos amis et votre famille autour de votre objectif. Demander des dons est parfois une démarche difficile au début, mais une fois le premier pas franchi, vous verrez à quel point les gens sont disposés à vous soutenir. Commencez par faire connaître votre histoire personnelle et expliquez pourquoi ce diplôme est important pour vous. N’oubliez pas de remercier vos donateurs au fur et à mesure que les dons arrivent.
Il est rapide et facile de créer une collecte de fonds en ligne sur GoFundMe. Vous fixez vous-même les dates et échéanciers de la collecte de fonds. Ainsi, vous pouvez facilement reprendre votre collecte chaque été (ou à n’importe quel moment) pour les dépenses de l’année à venir, ce qui représente un avantage considérable. La collecte de fonds de l’année précédente peut servir de base de données sur vos sympathisants actuels. De cette façon, vous les recontacterez facilement pour la collecte suivante.
De nombreux étudiants constatent que l’intérêt du financement participatif ne réside pas seulement dans l’aide financière qu’il offre, mais aussi dans le soutien émotionnel qu’il apporte. Votre page de collecte de fonds devient l’endroit où vos amis et votre famille vous transmettent des mots d’encouragement et vous soutiennent.
GoFundMe offre également un vaste éventail de ressources pour optimiser vos efforts, notamment des conseils et des idées de collectes de fonds, ainsi que des astuces pour promouvoir votre collecte sur les médias sociaux. Notre équipe de soutien est à votre disposition pour répondre à toutes vos questions et vous expliquer comment le processus fonctionne.
Ententes sur le partage des revenus (ISA)
Certains établissements proposent des ententes sur le partage des revenus, selon lesquelles vous recevez du financement pour vos études en échange d’un pourcentage de vos revenus futurs pour une période déterminée. Cet arrangement permet d’obtenir un soutien financier pendant vos études.
Prise en charge des frais de scolarité par l’employeur
Vous êtes déjà sur le marché du travail et souhaitez retourner aux études? Votre employeur pourrait vous aider à les financer. C’est une formule gagnant-gagnant, car un diplôme d’études supérieures rehausse vos connaissances et vos compétences. Même si vous ne visez pas un programme menant à un diplôme, certains employeurs acceptent de financer les inscriptions à des cours universitaires de cycle supérieur offerts par des universités et des programmes de formation continue. Demandez au responsable des ressources humaines de votre entreprise si votre maîtrise peut être financée grâce au programme de remboursement des frais de scolarité de l’employeur.
Comment payer ses études supérieures en travaillant à l’université?
La plupart des programmes universitaires de cycles supérieurs s’attendent à ce que les étudiants enseignent dans le cadre de leurs études. Les auxiliaires d’enseignement et de recherche bénéficient généralement d’un rabais sur leurs frais de scolarité sous forme de bourses. Il peut s’agir d’une excellente option pour payer vos études supérieures sans obtenir de prêt. Dans certaines universités aux États-Unis, les auxiliaires ont créé des syndicats pour obtenir de meilleures conditions de travail. Vous pensez travailler comme auxiliaire d’enseignement ou de recherche? Faites vos devoirs et comparez les bourses de divers programmes. Ce facteur pourrait être décisif dans le choix de votre programme d’études supérieures.
Comment payer ses études supérieures par l’intermédiaire du service militaire?
Les académies militaires américaines, y compris celles de l’armée de l’air, de la garde côtière, de la marine marchande, de West Point et d’Annapolis, offrent une éducation gratuite aux étudiants en échange de leur service dans les forces armées.
En outre, des bourses et subventions sont offertes aux étudiants de certains programmes d’universités publiques et privées en échange d’un service dans l’armée. Les anciens combattants peuvent également bénéficier d’une aide pour retourner aux études en vertu du programme Post‑9/11 GI Bill.
Est-ce que ça vaut la peine d’investir dans des études supérieures?
Investir ou non dans des études supérieures… Cette décision personnelle dépend de plusieurs facteurs, notamment de vos objectifs de carrière, de votre domaine d’études, de votre situation financière et du potentiel de rendement de cet investissement. Évaluer le coût par rapport aux avantages, explorer les options d’aide financière et envisager d’autres parcours professionnels sont des étapes cruciales pour prendre une décision éclairée.
Passez en vitesse supérieure!
Bien qu’il existe plusieurs options intéressantes pour financer ses études supérieures, le financement participatif peut vraiment vous aider dans vos démarches. Commencez votre collecte de fonds dès aujourd’hui avec GoFundMe.